Финансовый рынок и банки
Конспект темы для подготовки к ЕГЭ по обществознанию: 8 карточек — Финансовый рынок, Ценные бумаги, Финансовые институты, Банковская система РФ, Центральный банк: задачи, Денежно-кредитная политика, Деньги, денежная масса и база, Денежный мультипликатор. Коротко, по делу и с главным «Запомни».
Финансовый рынок
Определение
Финансовый рынок — рынок, где перераспределяются свободные деньги: от тех, у кого они есть, к тем, кому они нужны.
- Кредитный — кредиты и займы
- Фондовый — акции и облигации
- Валютный — обмен валют
- Страховой — защита от рисков
Функции
- аккумулирует сбережения
- направляет деньги в инвестиции
- снижает риски
- формирует цены активов
Ценные бумаги
- Доля в компании
- Акция
- право на дивиденды
- обыкновенная — право голоса
- доход не гарантирован
- Долг
- Облигация
- возврат суммы + процент
- нет права голоса
- доход заранее известен
- Вексель — письменное долговое обязательство
- Чек — поручение банку выплатить деньги
- Сберегательный сертификат — вклад в банке
Важно
Первичный рынок — первое размещение бумаг; вторичный — перепродажа, например на бирже.
Финансовые институты
- Банки — вклады, кредиты, расчёты
- Страховые компании — защита от рисков
- Пенсионные фонды — накопления на старость
- Инвестиционные фонды — управляют вложениями
- Биржа — торговля ценными бумагами
- Брокеры — посредники на бирже
Суть
Финансовые институты — посредники между теми, кто сберегает, и теми, кто инвестирует.
Банковская система РФ
- Уровень 1
- Банк России
- эмиссия денег
- ключевая ставка
- надзор за банками
- кредитор последней инстанции
- Уровень 2
- Коммерческие банки
- пассивные операции: привлечение вкладов
- активные операции: выдача кредитов
- расчёты, обмен валют
- Пассивные операции — привлечение денег: вклады, займы
- Активные операции — размещение денег: кредиты, инвестиции
Как зарабатывает банк
Доход банка — разница между процентами по кредитам и по вкладам (процентная маржа).
Центральный банк: задачи
Конституция, ст. 75
Главная цель Банка России — защита и устойчивость рубля, в том числе через ценовую стабильность.
- Эмиссия — выпуск наличных денег
- Ключевая ставка — цена денег в экономике
- Надзор — лицензии и контроль банков
- Резервы — хранение золотовалютных запасов
- Платёжная система — СБП, «Мир», цифровой рубль
- Кредитор банков — помощь в кризис
Денежно-кредитная политика
Определение
Монетарная политика — меры ЦБ по регулированию денежной массы и ставок для сдерживания инфляции.
- Инфляция растёт
- Сдерживающая
- ключевая ставка ↑
- кредиты дорожают
- денег в экономике меньше
- Экономика замедляется
- Стимулирующая
- ключевая ставка ↓
- кредиты дешевеют
- больше покупок и инвестиций
- ключевая ставка
- нормы обязательных резервов
- операции на открытом рынке
Деньги, денежная масса и база
Функции денег
- мера стоимости
- средство обращения
- средство платежа
- средство накопления
- мировые деньги
- Агрегат
- Что включает
- наличные деньги в обращении
- M0 + деньги на счетах до востребования
- M1 + срочные вклады
Определение
Денежная база — наличные деньги + резервы банков в ЦБ. Денежная масса — все деньги в экономике.
Денежный мультипликатор
Определение
Денежный мультипликатор — во сколько раз денежная масса больше денежной базы благодаря кредитам банков.
- m = 1 / норма резервов
- Как работает — банк оставляет резерв и выдаёт остальное в кредит
- Деньги «размножаются» — кредит становится новым вкладом в другом банке
Пример
Норма резервов 10%: из 100 ₽ денежной базы банки могут создать до 1000 ₽ денежной массы.